¿Cuál es el error más común al contratar un seguro en México?

Los errores más comunes al contratar un seguro en México pueden provocar gastos más altos que la misma póliza. Conoce cuáles son los más comunes y su impacto, tanto para particulares como para PyMEs. La tendencia de contratación de un seguro en México crece, pero lo hace con cautela. A pesar del incremento que han mostrado los seguros en los últimos años, su penetración en el mercado participación en el Producto Interno Bruto (PIB) del país ronda apenas el 2.5 y 3.2%; muy por debajo del promedio de los países de la OCDE, que es del 9.3%. Esto responde a una baja cultura de aseguramiento, pues aunque se registra un incremento reciente en el sector que ronda el 12% en 2024, la cobertura sigue siendo limitada. Hasta 2023, sólo una de cada cinco personas contaba con algún tipo de seguro. ¿Cuántas personas cuentan con un seguro en México? Ahora bien, datos recientes de la "Encuesta Nacional de Inclusión Financiera" (ENIF) del Inegi, revelan que cerca del 22.9% de las y los mexicanos tiene algún tipo de seguro en México. Bajo este contexto, de acuerdo con la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) los tipos de seguros con mayor participación en el mercado son los de vida seguido por los de automóvil: Seguro de Vida: Aproximadamente el 22% de la población económicamente activa. Seguro de Auto: Solo cerca del 30% de los vehículos en circulación están asegurados (15.6 millones de autos, aproximadamente). Seguro de Salud (Gastos Médicos Privados): Alrededor de 10% de las y los mexicanos tienen un seguro de gastos médicos privado. Seguro de Hogar: Únicamente alrededor del 5.5% de los hogares en México cuentan con un seguro de vivienda. Ahora bien, en el escenario macroeconómico, las pequeñas y medianas empresas (PyMES) tampoco muestran avances significativos. En México, sólo el 17% cuenta con algún tipo de seguro para hacer frente a un siniestro, de acuerdo con la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS).

El costo de no contratar un seguro en México Los impactos financieros de no contar con protección son de consideración. La encuesta "Encuesta Nacional sobre Salud Financiera" (ENSAFI) del Inegi revela que el 30.5% de las personas mayores de 18 años no tuvo dinero suficiente para cubrir sus gastos básicos sin endeudarse. En el ámbito de la salud, el Banco Interamericano de Desarrollo indica que los hogares de menor nivel socioeconómico en México destinan hasta 13.6% de su ingreso en gastos de salud cuando no cuentan con cobertura. Por su parte el consenso de las principales aseguradoras en México señala que un accidente leve sin seguro puede costarle a la o el automovilista entre 5 mil y 10 mil pesos, mientras que siniestros graves pueden superar los 350 mil pesos. Para las PyMES, el costo real por pérdidas derivadas de incendio, inundaciones u otros siniestros ronda los 94 mil pesos promedio, para unidades económicas pequeñas; mientras que para las medianas, se eleva a 270 mil pesos. Los errores más comunes al elegir un seguro Así pues, los errores más comunes al contratar un seguro en México siguen un patrón claro, al elegir coberturas mínimas, aceptar deducibles altos y no revisar exclusiones o términos clave. Estas decisiones reducen el costo anual de la póliza, pero elevan el gasto total cuando ocurre un siniestro. En 2025, un seguro de auto básico cuesta alrededor de 7 mil al año, mientras que una cobertura amplia supera los 15 mil pesos. Sin embargo, un accidente leve puede generar daños por 17 mil pesos, y uno grave puede rebasar los 300 mil pesos si hay lesionados. Además, muchas personas contratan pólizas sin verificar la suma asegurada, lo que ocasiona indemnizaciones menores al valor real del bien.

El error se repite en seguros de hogar y salud, donde deducibles altos producen "ahorros" anuales pequeños, pero obligan a desembolsos mayores al momento del siniestro. En el caso de las PyMES, los costos de pólizas para Edificio y Contenidos suelen ir de 4 mil a 7 mil pesos al año. No obstante, un incendio, inundación o robo puede provocar pérdidas que superan varias veces ese monto. Contratar coberturas limitadas, no incluir riesgos por clima o descuidar la protección de inventarios, también aumenta el impacto financiero real para los negocios. Una asesoría financiera será clave para lograr una amplia cobertura.

Publicado por Jesús Camacho en Líder Empresarial.